Aproveitando o crédito para construir um negócio saudável e próspero em 3 etapas

 A mídia popular quer que os empreendedores acreditem que o dinheiro é a solução para todos os seus problemas de negócios. Embora 84% das falências de negócios possam ser atribuídas ao fato de estarem subcapitalizadas e sofrendo de fluxo de caixa inadequado, dinheiro nem sempre é a resposta. Com isso dito, o capital é uma ferramenta incrivelmente valiosa que, se usada corretamente, pode impulsionar o crescimento e ajudar a construir um negócio saudável e próspero.

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Crédito é crítico

Muitas empresas, grandes e pequenas, dependem de capital emprestado para financiar novas iniciativas de negócios, pagar pela expansão e manter as operações de negócios, embora algumas tenham muito mais sucesso na obtenção de financiamento do que outras.

Por que é que?

Uma das partes menos compreendidas de possuir e administrar um negócio de sucesso é a importância de construir e manter um perfil de crédito que facilite o empréstimo e ofereça opções de financiamento que um perfil ruim não oferece. Testemunhamos isso em abril e maio deste ano, quando muitas pequenas empresas foram rejeitadas pelos fundos do Programa de Proteção ao Cheque de Pagamento (PPP) oferecidos pela SBA porque não conseguiam atender ao padrão de "crédito aceitável" exigido pela SBA e seus credores .

Um perfil de crédito forte é mais importante do que nunca agora, já que muitos credores para pequenas empresas restringem seus requisitos de qualificação e alguns até abandonaram o empréstimo para pequenas empresas por enquanto - embora ainda haja opções disponíveis . Já vimos credores fazerem isso antes, depois de outras grandes crises econômicas (a crise financeira de 2008 vem imediatamente à mente). A maioria das empresas que estão tendo sucesso na aquisição de capital emprestado agora são aquelas com perfis de crédito pessoal e empresarial de bom a excelente e aquelas que adotam uma abordagem mais estratégica e menos reacionária para alavancar o crédito e o capital emprestado.

Antes de ser estratégico, você deve abordar o elefante na sala

Sou um grande defensor do que gosto de chamar de "empréstimo estratégico". Do meu ponto de vista, a forma de alavancar o capital emprestado para estimular o crescimento dos negócios não envolve reagir às necessidades de caixa extra de curto prazo que afligem quase todos os negócios de tempos em tempos, mas envolve antecipar o ciclo de negócios, olhar para frente e planejamento para muitos momentos totalmente previsíveis, quando um pouco de dinheiro extra é necessário.

Exige que o proprietário da empresa avalie honestamente suas opções de financiamento e aborde criticamente sua situação de crédito atual (o elefante na sala). Na verdade, o primeiro passo para construir um perfil de crédito forte, ousamos dizer “estratégico”, é monitorar regularmente seu crédito. É da natureza humana impactar positivamente as coisas às quais prestamos mais atenção. O monitoramento regular mensal de seu crédito pessoal e empresarial ajudará você a alavancar o crédito de forma mais estratégica em seu negócio.

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Três etapas para construir um perfil de crédito estratégico

Construir e manter o crédito que você pode aproveitar para construir um negócio saudável e próspero não é ciência de foguetes, mas requer atenção e esforço consistente. Você também deve saber que não há solução rápida para crédito fraco - não acredite em ninguém que diga que existe e queira cobrar por uma reforma rápida do crédito. Boas práticas de crédito ao longo do tempo são a maneira de lidar com o crédito menos que perfeito. No entanto, você pode se surpreender com a rapidez com que verá a agulha se mover quando começar a prestar atenção ao seu perfil e à sua atuação.

Além do monitoramento de crédito, aqui estão três coisas que você pode começar a fazer agora para fortalecer seu perfil de crédito.

Uso separado de crédito comercial e pessoal

Se você faz negócios como uma Corporação ou LLC , as diferentes entidades tornam isso mais fácil, mas mesmo se você for um Proprietário Único, evite a tentação de usar crédito pessoal para fins comerciais ou crédito comercial para uso pessoal.

Você pode começar separando suas finanças em contas bancárias diferentes para contabilizar as receitas e despesas separadamente. Na verdade, muitos credores nem mesmo consideram oferecer um empréstimo para uma pequena empresa se você não tiver uma conta corrente comercial. Essa é uma boa prática em vários níveis, mas, do ponto de vista do crédito, ajudará você a construir o perfil de crédito do seu negócio enquanto protege o seu crédito pessoal.

Procure oportunidades para estabelecer crédito comercial mais cedo, e não mais tarde

Pode ser tentador usar seu cartão de crédito pessoal para pagar as despesas do negócio quando você está apenas começando (admito que fiz isso quando era proprietário de uma pequena empresa), mas não vai ajudá-lo a construir uma estratégia mais estratégica perfil de negócios. Este é um daqueles momentos em que estou sugerindo que você faça o que eu digo e não o que eu fiz . O que fiz foi um erro. Foi uma solução conveniente a curto prazo, mas mesmo assim foi um erro.

Nos primeiros anos de sua empresa, existem maneiras fáceis e muito eficazes de estabelecer crédito comercial. O crédito do fornecedor ou fornecedor é uma das ferramentas mais poderosas que um empresário pode usar não apenas para construir um histórico de crédito de negócios, mas também para alavancar estrategicamente o crédito para construir seu negócio. Muitas vezes, está disponível simplesmente para pedir e você descobrirá que seus fornecedores serão provavelmente os credores mais amigáveis ​​e complacentes que você já teve.

Os cartões de crédito empresariais também são um grande passo para o crédito empresarial. Eles são normalmente mais fáceis de se qualificar do que um empréstimo para pequenas empresas, e taxas introdutórias de APR de 0% estão freqüentemente disponíveis para mutuários bem qualificados. Contanto que eles relatem seu histórico de crédito às agências de crédito de negócios (alguns não o fazem, então não deixe de perguntar), eles o ajudarão a construir um perfil de crédito de negócios forte.

Use o crédito de que precisa e faça pagamentos pontuais

Provavelmente nem é preciso dizer, mas a coisa mais importante que você pode fazer para construir um perfil de crédito empresarial que possa alavancar no crescimento do negócio é fazer todos os seus pagamentos periódicos dentro do prazo. Concedido, às vezes é mais fácil falar do que fazer, mas bastam um ou dois pagamentos perdidos para apagar 12 meses de boas práticas de crédito consistentemente.