Tipos alternativos de consolidação de dívidas

 Existem algumas outras maneiras de consolidar suas dívidas.

Transferência de Saldo de Cartão de Crédito

Uma transferência de saldo de cartão de crédito permite consolidar vários saldos em uma conta de cartão de crédito. E se o cartão de crédito tiver uma taxa de juros mais baixa do que suas contas existentes, você poderá economizar dinheiro com juros. Lembre-se de que as transferências de saldo geralmente geram uma taxa com base em uma porcentagem do saldo que você está movimentando, o que também deve ser levado em consideração em sua avaliação.

Alguns emissores podem oferecer taxas introdutórias baixas em cartões de crédito. Se você estiver em condições de pagar sua dívida rapidamente, uma transferência de saldo pode ser uma ótima opção. Se houver uma taxa introdutória, certifique-se de saber como funciona e quando termina.

Se você estiver interessado nesta opção, o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) sugere que você considere:

Por quanto tempo as taxas de juros introdutórias se aplicam aos saldos transferidos - e se uma taxa diferente será aplicada a quaisquer novas cobranças que você fizer.

Como sua taxa pode mudar com o tempo - e o que isso pode custar a você - se você não pagar sua dívida.

Se há alguma taxa de transferência de saldo.

Como uma transferência de saldo pode afetar seu crédito .

Programa de Consolidação de Dívidas

Outra maneira de consolidar sua dívida é trabalhar com uma agência de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos ou empresa de liquidação de dívidas em um programa de consolidação de dívidas - também conhecido como plano de gerenciamento de dívidas. Você faz um pagamento fixo mensal à empresa e a empresa o distribui entre seus credores.

Mas trabalhar com empresas de liquidação de dívidas pode ser arriscado, de acordo com o CFPB. Isso ocorre porque essas empresas geralmente cobram taxas caras de liquidação de dívidas . Eles também normalmente incentivam os clientes a parar de pagar as contas, o que pode impedir que você possa usar seus cartões de crédito no futuro. Também pode resultar em multas por atraso e outras penalidades.

A menos que a empresa realmente liquide sua dívida, qualquer economia pode ser eliminada por esses custos adicionais. E sua pontuação de crédito também pode ser afetada negativamente. Por fim, o CFPB diz que as empresas de liquidação de dívidas podem deixá-lo com dívidas mais profundas do que onde você começou.

Antes de trabalhar com uma agência de aconselhamento de crédito ou empresa de liquidação de dívidas, certifique-se de fazer sua pesquisa. Por exemplo, você pode verificar o Better Business Bureau para ver se clientes anteriores apresentaram reclamações contra uma empresa.

Os prós e os contras da consolidação de dívidas

Considerar as vantagens e desvantagens potenciais pode ajudá-lo a decidir se a consolidação de dívidas é adequada para você.

Vantagens da consolidação de dívidas

Um empréstimo de consolidação de dívidas pode ser uma boa ideia se você for capaz de:

Encontre uma APR ou taxa de juros melhor.

Reduza seus pagamentos mensais.

Reduza o tempo que leva para pagar sua dívida.

Use-o com responsabilidade para aumentar seu crédito.

Desvantagens da consolidação de dívidas

A consolidação de dívidas não é adequada para todos. Aqui estão algumas coisas para manter em mente ao considerar se é certo para você:

A consolidação de dívidas por si só não eliminará sua dívida.

Pode haver taxas iniciais ou outros custos que tornem a consolidação mais cara.

Simplificar os pagamentos pode não necessariamente reduzir os pagamentos a cada mês.

Quer saber qual pontuação de crédito é necessária para um empréstimo de consolidação de dívidas? Confira este guia de empréstimos pessoais e saiba como as transferências de saldo podem afetar seu crédito .

Outras considerações ao consolidar dívidas

Antes de consolidar suas dívidas, aqui estão algumas coisas a considerar:, ao lidar com um Cpf com recusa de crédito

Isso ajuda a entender por que você está em dívida. Você pode então tomar medidas para fazer um orçamento, ajustar a maneira como gasta e potencialmente mudar seus hábitos financeiros para melhor.

Sua pontuação de crédito pode ser afetada. Novos pedidos de crédito podem afetar sua pontuação de crédito.

Não há solução rápida. Algumas empresas de liquidação de dívidas podem cobrar antecipadamente com a promessa de que podem fazer com que sua dívida desapareça. Mas, como explica o CFPB, as empresas de liquidação de dívidas podem deixá-lo com dívidas mais profundas do que onde você começou. 

Consolidação de dívidas em poucas palavras

Se você tiver várias dívidas, a consolidação pode ser algo a considerar. Uma boa maneira de começar é explorar as diferentes opções de consolidação da dívida e entender as taxas de juros e outros custos envolvidos.

Pensando em consolidar sua dívida de cartão de crédito com uma transferência de saldo? Confira os cartões APR de introdução baixa da Capital One .