Como funciona o método de avalanche de dívidas?

 Lidar com dívidas com juros altos pode economizar dinheiro ao longo do tempo

Se você está procurando uma abordagem estratégica para saldar dívidas, descobrirá que há mais de uma maneira de fazer isso. Para algumas pessoas, o método de avalanche de dívidas é a opção preferida. Trata-se de fazer pagamentos mínimos em todas as suas dívidas, pagando extra na conta com a maior taxa de juros. 

Existem outras estratégias de pagamento de dívidas por aí. Mas o método da avalanche de dívidas pode levar ao pagamento de menos juros em geral, o que pode ajudá-lo a economizar dinheiro a longo prazo ao pagar sua dívida.

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O Método Avalanche de Dívidas Explicado

O método da avalanche de dívidas - também conhecido como o método da taxa de juros mais alta - começa fazendo uma lista de suas dívidas com base nas taxas de juros, da mais alta para a mais baixa. Você colocará dinheiro no saldo que tiver a taxa de juros mais alta primeiro. E faça pagamentos adicionais estrategicamente conforme possível.

Depois que sua dívida com a taxa de juros mais alta for paga, esses fundos extras podem ir para o próximo empréstimo com juros mais altos. E, como uma avalanche, seus pagamentos extras podem crescer ao longo do caminho à medida que você risca as dívidas de sua lista. 

Veja como você pode começar a usar o método avalanche:

1. Liste suas dívidas da taxa de juros mais alta para a mais baixa

Crie uma lista de todas as suas dívidas e seus saldos totais, pagamentos mensais e taxas de juros. Isso pode incluir cartões de crédito, empréstimos pessoais, empréstimos para automóveis, empréstimos estudantis e contas médicas. 

Ordene a lista com base nas taxas de juros das dívidas, da maior para a menor. O uso de uma planilha pode facilitar a alteração dos números posteriormente. 

2. Faça um Orçamento

Você deseja fazer mais do que o pagamento mínimo em sua conta de juros mais alta primeiro. Portanto, pode ser útil criar um orçamento para ver quanto mais você pode pagar por sua dívida a cada mês. Especialmente porque cada pedacinho extra pode ajudar a acelerar seu pagamento.

3. Pague mais dívidas com a maior taxa de juros

Agora revise seu orçamento para ver quanto dinheiro você pode colocar no empréstimo no topo de sua lista, enquanto ainda faz pagamentos mensais mínimos no restante. 

Os cartões de crédito geralmente cobram juros , calculados diariamente ou mensalmente, dependendo do cartão. Portanto, pagar o saldo pode levar a menos juros acumulados. 

4. Aumente seus pagamentos extras ao quitar dívidas

Pode levar algum tempo para sentir que você está progredindo. Principalmente se a dívida que tem a maior taxa de juros também tiver um saldo alto. Mas não desanime, a matemática está do seu lado.

Depois de pagar sua primeira dívida, aplique todo o pagamento mensal que estava fazendo em sua próxima dívida. Com o tempo, todos esses pagamentos extras aumentarão, ajudando a acelerar o processo de pagamento da dívida. 

A avalanche de dívidas em ação

Quer saber como isso pode funcionar? Aqui está um exemplo de como alguém poderia usar o método da avalanche para saldar sua dívida: 

tipo de conta Taxa de juro Pagamento Mensal Mínimo Equilíbrio

Cartão de crédito 1 24% $ 100 $ 3.000

Cartão de crédito 2 16% $ 130 $ 4.000

Empréstimo estudantil 4% $ 122 $ 10.000

Empréstimo de carro 3% $ 218 $ 7.500

Conta médica 0% $ 125 $ 1.500

Total Mínimo Vencido $ 695  

 

Neste exemplo, o cartão de crédito 1 tem a maior taxa de juros. Portanto, qualquer dinheiro extra que você tiver irá para essa conta primeiro. E você ainda continuará fazendo o pagamento mensal mínimo em todos os outros empréstimos. 

Depois que o primeiro cartão de crédito for pago, você pode se concentrar no cartão de crédito 2. Agora, você pagará $ 230 por mês - o pagamento mínimo de $ 130 mais os $ 100 da dívida que acabou de pagar.

Depois que ambos os cartões de crédito são pagos, esse processo é repetido com o empréstimo estudantil, o empréstimo do carro e, em seguida, a conta médica . 

Ao longo desse processo, certifique-se de fazer pagamentos mínimos em dia no restante de seus empréstimos para evitar taxas de atraso ou impactos em sua pontuação de crédito .

Outras maneiras de reduzir sua dívida

O método da avalanche de dívidas pode ajudá-lo a economizar dinheiro enquanto paga as dívidas. Mas não é a única estratégia e pode não ser a melhor abordagem para todos. Considere outras opções e como você poderia usá-las em vez de - ou em combinação com - o método da avalanche de dívidas.

O método bola de neve da dívida

Usando o método da bola de neve da dívida , você se concentrará na dívida com o menor saldo primeiro, em vez da maior taxa de juros. Essa abordagem pode ajudá-lo a se manter motivado para investir dinheiro extra em seus empréstimos, porque você pagará dívidas individuais menores mais rapidamente.

Consolidação de débito

Consolidar suas dívidas pode ser uma boa opção se você tiver vários tipos diferentes. Você pode fazer um empréstimo pessoal para pagar todas as suas dívidas pendentes e, em seguida, fazer um pagamento para seu novo empréstimo pessoal. Isso pode ajudar a simplificar sua dívida, dando a você uma data de vencimento e pagamento em vez de muitos. 

Essa pode ser uma boa opção se você conseguir uma taxa de juros menor do que está pagando agora. Caso contrário, pode não valer a pena consolidar. Em vez disso, você pode querer explorar outras opções de economia de custos.

Considere uma transferência de saldo 

Uma transferência de saldo é frequentemente usada para transferir dívidas de cartões de crédito com juros altos. Ele permite mover dívidas não pagas de uma ou mais contas para um cartão de crédito novo ou diferente. Pode ajudá-lo a consolidar dívidas ou obter uma taxa de juros mais baixa, o que pode ajudá-lo a pagar sua dívida mais rapidamente., ao ter um Cpf com recusa de crédito

Apenas certifique-se de revisar todos os termos e condições antes de se inscrever. Especialmente porque pode haver taxas associadas a uma transferência de saldo. Além disso, você deve verificar quais juros podem ser cobrados assim que a taxa de juros introdutória terminar. E lembre-se de como o cancelamento de cartões antigos pode afetar sua pontuação de crédito .

Trabalhe com um conselheiro de crédito 

Se você está lutando para fazer pagamentos de suas contas ou dívidas pendentes, considere trabalhar com um consultor de crédito . Muitas agências de aconselhamento de crédito são sem fins lucrativos e podem oferecer uma revisão gratuita ou de baixo custo de suas finanças, bem como sugerir estratégias de redução de dívidas.